Sebelum mengajukan kredit, penting untuk tahu lebih dulu soal Bunga Kredit Bank BSI, karena bunga tersebut berkaitan langsung dengan jumlah biaya yang perlu disiapkan. Meski berbasis syariah, tetap ada skema margin atau bagi hasil yang digunakan.
Jika kalian penasaran soal Bunga Kredit Bank BSI, tenang saja. Penjelasan di bawah ini bisa bantu memberi gambaran secara lebih jelas, terutama untuk yang sedang mempertimbangkan pengajuan pembiayaan syariah di BSI.
Apa Itu Bunga Kredit di Bank BSI?
Lebih dulu akan dibahas soal apa itu Bunga Kredit Bank BSI. Secara umum, bunga kredit adalah biaya tambahan yang dikenakan bank konvensional kepada peminjam.
Tapi, pada layanan Kredit Modal Usaha BSI, diganti dengan margin atau sistem bagi hasil, yang sama dengan prinsip keuangan syariah dan bebas dari riba.
Bank BSI sendiri merupakan lembaga keuangan berbasis syariah yang hadir sebagai alternatif bagi pelaku usaha yang ingin mengakses pembiayaan secara halal.
Bagi pengusaha muslim, tentu saja penting untuk tahu cara kerja Bunga Kredit Bank BSI sebelum mengambil pembiayaan.
Jenis Kredit Bank BSI
Ternyata Kredit Bank BSI tidak hanya ada satu jenis, lho. Ada beberapa pilihan yang bisa kalian sesuaikan dengan kebutuhan usaha masing-masing.
Nah, dengan tahu jenis-jenisnya tersebut, kalian juga bisa lebih mengerti cara kerja Bunga Kredit Bank BSI atau marginnya. Berikut detailnya :
| Jenis Pembiayaan BSI | Jenis Skema | Sistem Perhitungan | Kesesuaian Syariah |
|---|---|---|---|
| KPR BSI | Murabahah atau Musyarakah Mutanaqisah | Marginnya tetap dari awal | Sudah sesuai syariah dan fatwa DSN-MUI, margin disepakati di awal tanpa riba |
| Pembiayaan Kendaraan BSI | Murabahah | Cicilan flat, alias tetap | Konsep jual beli, harga + margin tetap, jelas dan transparan |
| Kredit Modal Usaha BSI (Mitraguna) | Mudharabah atau Musyarakah | Sistem bagi hasil, tergantung usaha | Tidak pakai bunga, tapi bagi hasil, sesuai dengan prinsip syariah dan fatwa MUI |
Cara Menghitung Bunga Kredit Bank BSI
Sementara itu, untuk cara hitung Bunga Kredit Bank BSI biasanya dibedakan antara sistem bunga tetap dan bunga efektif.
Berikut contoh simulasi kredit Rp100 juta untuk tenor 5 tahun, dengan dua jenis sistem yang biasa digunakan di BSI:
| Jenis Sistem | Simulasi Perhitungan | Keterangan |
|---|---|---|
| Bunga Tetap (Flat) | Cicilan tetap setiap bulan, misalnya Rp2.500.000 × 60 bulan = Rp150.000.000 total pembayaran | Angsuran bulanan selalu sama dari awal sampai akhir |
| Bunga Efektif | Cicilan awal bisa Rp2.800.000, lalu menurun jadi Rp2.300.000 seiring waktu | Bunga dihitung dari sisa pokok, jadi makin ringan |
| Margin Tetap Syariah | Misalnya total margin disepakati Rp50 juta, jadi total bayar Rp150 juta dibagi 60 bulan = Rp2.500.000/bulan | Menggunakan akad murabahah, sesuai prinsip syariah |
Berikut juga disajikan tabel simulasi angsuran agar penjelasan sebelumnya jadi lebih mudah dipahami. Simulasi ini untuk pembiayaan sebesar Rp100 juta dengan tenor 5 tahun (60 bulan):
| Jenis Pembiayaan | Sistem Perhitungan | Angsuran Per Bulan | Total Pembayaran | Keterangan |
|---|---|---|---|---|
| KPR BSI | Margin Tetap (Murabahah) | Rp2.500.000 | Rp150.000.000 | Sesuai akad, tanpa bunga konvensional |
| Pembiayaan Kendaraan | Bunga Tetap (Flat Rate) | Rp2.500.000 | Rp150.000.000 | Cicilan sama setiap bulan |
| Kredit Modal Usaha BSI | Bagi Hasil (Musyarakah) | Rp2.300.000 – Rp2.800.000 (bervariasi) | Sekitar Rp150.000.000 | Angsuran fleksibel sesuai hasil usaha & kesepakatan |
Faktor Mempengaruhi Besaran Bunga Kredit Bank BSI
Ternyata, besaran bunga kredit Bank BSI itu bisa beda-beda tergantung beberapa faktor loh. Berikut faktor-faktor yang dimaksud adalah :
1. Skor kredit peminjam
Riwayat pembayaran jadi penentu utama. Riwayat yang bagus bisa membuat bunga kredit Bank BSI lebih ringan. Sebaliknya, jika catatan kurang baik, bunga bisa lebih tinggi.
2. Jenis agunan
Agunan bernilai seperti rumah atau emas juga bisa bantu menekan bunga kredit Bank BSI, karena bank akan menilai pinjaman lebih aman.
3. Tenor pinjaman
Jangka waktu pinjaman juga berpengaruh. Tenor pendek akan membuat bunga kredit Bank BSI lebih rendah, sementara tenor panjang bisa lebih tinggi.
4. Suku bunga acuan BI
Faktor yang keempat adalah perubahan BI Rate. Jadi saat BI Rate naik, bunga pinjaman bisa ikut naik, begitu juga sebaliknya.
Apakah BSI pakai bunga atau margin?
BSI tidak pakai sistem bunga seperti bank konvensional biasanya. Sebagai bank syariah, BSI pakai margin yang sudah disepakati di awal sesuai akad syariah.
Berapa bunga kredit BSI sekarang?
BSI pakai margin, bukan bunga. Besarnya sendiri bisa tergantung dari produk, tenor, agunan, dan skor kredit yang bersangkutan. Umumnya di kisaran 8%–12% per tahun.
Apa beda bunga dan margin?
Bunga bisa naik turun mengikuti suku bunga pasar, sedangkan untuk margin bersifat tetap karena sudah disepakati sejak awal dan tidak akane berubah sampai cicilan lunas.
Bagaimana mengajukan kredit dengan margin ringan di BSI?
Untuk bisa dapat margin ringan di BSI, ajukan kredit dengan dokumen lengkap dan riwayat keuangan bagus. Bisa lewat BSI Mobile atau langsung ke cabang, termasuk untuk Kartu Kredit BSI Classic.
Demikianlah penjelasan yang dapat disampaikan mengenai Bunga Kredit Bank BSI. Semoga dapat bermanfaat.
Leave a Comment