Pinjaman BSI Syariah sekarang semakin diminati karena jika dibanding pinjaman konvensional, sistemnya lebih menenangkan. Tidak ada bunga, karena diganti akad sesuai prinsip syariah, jadi cicilannya dijamin jelas dari awal tanpa biaya tersembunyi.
Pilihan plafon dan tenornya juga fleksibel, cocok untuk modal usaha, renovasi rumah, atau kebutuhan pribadi sambil tetap aman di kantong. Untuk mendapatkan informasi lengkapnya, bisa kalian simak uraian dibawah ini sampai tuntas.
Daftar Isi
Landasan Prinsip Syariah dalam Pinjaman BSI
BSI resmi mulai beroperasi sejak Februari 2021, yang merupakan hasil penggabungan Mandiri Syariah, BNI Syariah, dan BRI Syariah, sehingga menjadi bank syariah terbesar di Indonesia.
Dalam setiap pinjaman, prinsip syariah di BSI tetap dijaga, riba diganti dengan margin, dan unsur gharar serta maysir dihindari.
Menariknya lagi, jenis akadnya pun juga beragam, mulai dari murabahah, ijarah, mudharabah, musyarakah, sampi rahn.
Nah, untuk memudahkan calon peminjam, Tabel Pinjaman BSI juga disediakan untuk memperkirakan cicilan bulanan sesuai plafon dan tenor yang kalian inginkan.
Dengan sistem seperti ini, tidak heran jika Pinjaman BSI Syariah jadi pilihan banyak orang karena selain syariah, juga lebih aman.
Jenis-Jenis Pinjaman BSI Syariah
Sebenarnya, Pinjaman BSI Syariah terbagi menjadi 2 jenis, yaitu KUR dan non-KUR. Lantas, apa yang membedakan keduanya? Berikut ini detailnya :
1. Program KUR Syariah BSI
Pertama, ada Program KUR Syariah BSI yang memberikan pinjaman dengan keuntungan seperti bebas biaya admin dan provisi, margin 6% per tahun dan memakai akad Murabahah atau Ijarah.
Nah, untuk program KUR sendiri punya beberapa jenis yang bisa kalian ketahui lebih jelas di tabel berikut :
| Jenis KUR | Plafon Pinjaman | Profil Usaha |
|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Hingga Rp 10 juta | Usaha ultra mikro / baru |
| KUR Mikro | Rp 10 – 100 juta | Usaha mikro yang sudah berjalan |
| KUR Kecil | Rp 100 – 500 juta | Usaha mapan / siap ekspansi |
2. Pembiayaan Non-KUR (Konsumtif dan Mikro)
Selain pembiayaan KUR, Pinjaman BSI Syariah juga punya pinjaman Non-KUR, baik untuk kebutuhan konsumtif atau usaha mikro.
Bedanya dengan KUR, pembiayaan Non-KUR punya lebih banyak jenis produk. Nah, untuk yang penasaran, bisa langsung intip tabel berikut untuk gambaran lengkapnya
| Produk Non-KUR | Penjelasan |
|---|---|
| BSI Griya | Pinjaman untuk beli rumah dengan akad Murabahah. Jadi bisa punya rumah tanpa bunga konvensional. |
| BSI Oto | Pembiayaan mobil atau motor pakai akad Murabahah. Praktis untuk yang mau kendaraan baru tapi tetap syariah. |
| BSI Mitraguna Online / Berkah | Pinjaman multiguna tanpa jaminan, khusus karyawan yang gajinya masuk lewat BSI. Cocok untuk kebutuhan mendadak. |
| Rekening Koran Syariah | Modal kerja jangka pendek, cukup punya rekening giro aktif. Fleksibel untuk usaha yang butuh dana cepat. |
| Konsumer & Mikro Lainnya | Bisa untuk sekolah, investasi, modal usaha, pakai akad syariah macam Murabahah, Mudharabah, Ijarah, atau Rahn. |
Tabel Simulasi KUR & Non KUR
Agar lebih menentukan jenis Pinjaman BSI Syariah yang cocok, berikut akan disajikan perbandingan lengkap dalam Tabel Simulasi KUR & Non-KUR BSI :
| Jenis Pinjaman | Plafon | Tenor Maksimal | Biaya Admin | Jaminan |
|---|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Sampai Rp 10 juta | 36 bulan | Gratis | Tidak diperlukan |
| KUR Mikro | Rp 10 – 100 juta | 48 bulan | 0,50% | Non-fisik / tanpa jaminan |
| KUR Kecil | Rp 100 – 500 juta | 60 bulan | 0,50% | Fisik wajib (sertifikat/kendaraan) |
| BSI Griya | Sesuai kebutuhan rumah | Sesuai akad | Sesuai akad | Sesuai akad |
| BSI Oto | Sesuai harga kendaraan | Sesuai akad | Sesuai akad | Sesuai akad |
| Mitraguna Online / Berkah | Sesuai kebutuhan | Sesuai akad | Sesuai akad | Tanpa agunan, untuk karyawan dengan payroll di BSI |
| Rekening Koran Syariah | Sesuai kebutuhan modal kerja | Jangka pendek | Sesuai akad | Rekening giro & PRKS aktif |
| Konsumer & Mikro Lainnya | Sesuai kebutuhan | Sesuai akad | Sesuai akad | Sesuai akad |
Syarat Pengajuan Pinjaman BSI
Sementara itu, untuk syarat Pinjaman BSI Syariah antara KUR dan Non-KUR tentu akan berbeda. Berikut rincian perbedaannya :
| Jenis Pinjaman | Syarat Utama | Dokumen yang Dibutuhkan |
|---|---|---|
| KUR BSI | Usaha aktif minimal 6 bulan dan belum menerima pembiayaan modal kerja lain | KTP, KK/Akta Nikah, SKU/izin usaha, NPWP (jika plafon tertentu), jaminan untuk KUR Kecil |
| Non-KUR (Konsumtif & Mikro) | Tergantung jenis pembiayaan (Griya, Oto, Mitraguna, Rekening Koran) | KTP, KK/Akta Nikah, dokumen kepemilikan aset (misal rumah), slip gaji/payroll jika Mitraguna, rekening giro aktif untuk Rekening Koran |
Tips Memilih Pinjaman yang Tepat
Pada pembahasan terakhir ini akan disampaikan juga beberapa tips untuk memilih pinjaman yang tepat, baik itu KUR atau non KUR. Berikut beberapa tipsnya :
- Cocokkan dengan kebutuhan konsumtif (Griya, Oto, Mitraguna) atau modal usaha (KUR, Rekening Koran).
- Perhatikan plafon, tenor, dan akad, sesuaikan dengan kemampuan dan rencana keuanganmu
- Bandingkan kemudahan proses, biasanya KUR lebih cepat dan ringan biaya.
- Pahami margin, kewajiban, dan cara pelunasan antara pinjaman KUR dan non KUR
- Hitung kemampuan cicilan, pastikan angsuran nyaman dengan pemasukan bulanan.
- Siapkan dokumen lengkap: KTP, KK, NPWP, legalitas usaha, agar pengajuan lancar.
- Cek fleksibilitas pinjaman, karena beberapa produk bisa diperpanjang tenornya.
Demikianlah pee jelasna yang dapat disampaikan mengenai Pinjaman BSI Syariah. Cek juga artikel menarik lainnya di Simulasi Pinjaman BSI.
Leave a Comment